Bí quyết mua nhà ở TP.HCM cho người độc thân, lương 15 triệu/tháng

Người độc thân, thu nhập trung bình thường khó khăn hơn trong việc mua nhà so với các gia đình vì không có ai san sẻ gánh nặng tài chính. Ảnh: Japan Times.

Theo Báo cáo thị trường bất động sản TP.HCM quý I/2025 của Savills, giá bán sơ cấp trung bình căn hộ đạt khoảng 50-65 triệu đồng/m2, tương đương từ 1,8 đến 3 tỷ đồng/căn với diện tích phổ thông. Mức giá này vượt xa khả năng chi trả một lần của phần lớn người trẻ sống độc thân tại đô thị, đặc biệt là nhóm có thu nhập khoảng 15 triệu đồng/tháng.

Tuy nhiên, nếu nhìn nhận việc mua nhà là một lộ trình dài hạn, người trẻ vẫn có thể tiếp cận bất động sản ở các khu vực vùng ven hoặc đang phát triển. Dưới đây là 5 bước thực tế người độc thân có thể bắt đầu từ ngay thời điểm hiện tại.

Chọn đúng phân khúc nhà ở

Với mức tài chính hạn chế, người mua nên tập trung vào các căn hộ nhỏ (studio, 1 phòng ngủ), diện tích 30-45 m2 ở các khu vực như Bình Tân, quận 12, TP.Thủ Đức, Nhà Bè hoặc Hóc Môn. Đây là những nơi vẫn còn sản phẩm có giá dao động từ 1,5-2 tỷ đồng, theo thống kê của Batdongsan.com.vn đầu năm 2025.

Việc ở xa trung tâm có thể là bất tiện ban đầu nhưng phù hợp để sở hữu tài sản thật thay vì tiếp tục trả tiền thuê nhà mà không tạo ra tích lũy.

Thiết lập giới hạn tài chính rõ ràng

Với thu nhập 15 triệu đồng/tháng, mức trả góp an toàn (gốc lẫn lãi) nên nằm trong khoảng 7-8 triệu đồng, tương đương 50-55% thu nhập. Khoản còn lại dành cho chi tiêu cá nhân và tích lũy phòng ngừa rủi ro.

Nếu vay khoảng 1,2-1,5 tỷ đồng trong thời gian dài, mức chi trả này có thể đáp ứng được. Ngược lại, nếu chọn gói vay ngắn (10-15 năm), người vay dễ rơi vào tình trạng thiếu hụt tiền mặt và nợ xấu.

Tối ưu hóa chi tiêu cố định

Nhiều người trẻ đang dành tới 40-50% thu nhập chỉ cho việc thuê nhà. Nếu xác định kế hoạch mua nhà trong 1-2 năm tới, nên chủ động cắt giảm chi phí ở bằng cách ở ghép, chuyển sang khu vực thuê rẻ hơn hoặc ở tạm nhà người thân.

Ngoài ra, các khoản chi linh hoạt như cà phê, ăn ngoài, chi tiêu công nghệ cũng nên được kiểm soát nghiêm túc. Tạo lập quỹ tiết kiệm mỗi tháng từ 2-3 triệu đồng giúp người mua chủ động hơn trong khoản thanh toán ban đầu và các chi phí đi kèm như thuế, phí công chứng, nội thất cơ bản.

Hồ sơ tín dụng “sạch” là yếu tố giúp người vay tiếp cận lãi suất thấp và thời hạn vay dài hơn. Ảnh: Quang Thắng.

Giữ lịch sử tín dụng tốt

Một trong những lý do khiến nhiều người trẻ không vay được ngân hàng là vì không chứng minh được thu nhập ổn định, hoặc từng có lịch sử nợ xấu, nợ quá hạn thẻ tín dụng.

Để được xét duyệt gói vay ưu đãi, người đi làm cần đảm bảo: có hợp đồng lao động chính thức; sao kê lương 6 tháng gần nhất; không có nợ xấu nhóm 2 trở lên… Giữ hồ sơ tín dụng “sạch” là yếu tố giúp người vay tiếp cận lãi suất thấp và thời hạn vay dài hơn.

Chọn giải pháp tài chính phù hợp

Bài toán then chốt không nằm ở việc mua căn hộ giá rẻ, mà là tìm được phương án trả góp phù hợp với thu nhập. Nhiều người trẻ hiện nay chuyển từ tâm lý “trả sớm để nhẹ nợ” sang “trả vừa sức, sống ổn định”. Một số ngân hàng đã điều chỉnh chính sách vay theo hướng hỗ trợ người trẻ độc thân và gia đình trẻ.

Trong đó, HDBank đang triển khai chương trình cho vay mua nhà có thời hạn lên đến 50 năm, dài nhất trên thị trường hiện nay. Lãi suất từ 4,5%/năm, khách hàng có thể vay đến 90% giá trị tài sản đảm bảo và ân hạn vốn gốc tối đa 5 năm. Điều này giúp người vay giảm áp lực trả góp trong giai đoạn đầu, có thời gian ổn định công việc và thu nhập.